Отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами: как запретить коллекторам звонить родственникам

Коллекторы звонят вашим родителям, супругу или взрослым детям. Причина обычно в документе, который вы подписали при оформлении кредита, — согласии на взаимодействие с третьими лицами: оно бывает отдельным листом в пакете документов или пунктом в договоре. Пока согласие не отозвано, звонки близким продолжаются.

Отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами направляется кредитору и коллектору по части 7 статьи 4 закона № 230-ФЗ. С момента получения документа у них есть три рабочих дня, чтобы прекратить звонки. Направить отзыв можно в любой момент — без суда и без ожидания.

Что такое согласие на взаимодействие с третьими лицами и где вы его подписали

По части 5 статьи 4 закона № 230-ФЗ коллекторы и кредиторы вправе звонить родственникам, соседям, коллегам и иным третьим лицам только при двух условиях: есть согласие должника на такое взаимодействие и есть согласие самого третьего лица. Оба согласия, согласно части 6 той же статьи, должны быть оформлены письменно в виде отдельных документов.

Суды проверяют соблюдение этих условий буквально. Третий кассационный суд общей юрисдикции в постановлении от 02.02.2024 № 16-683/2024 подтвердил обоснованность штрафа банку, который без согласия должника, данного в письменной форме в виде отдельного документа, многократно звонил по вопросу задолженности третьему лицу. Кассационный суд при этом закрыл и типичное возражение взыскателя: исходя из закона № 230-ФЗ даже неотвеченные телефонные вызовы кредитора с целью взыскания просроченной задолженности являются взаимодействием — независимо от того, состоялся разговор или нет. Тот факт, что абонент не поднял трубку, в споре заёмщику не поможет.

На практике согласие появляется тремя способами. Первый — отдельный лист в пакете документов при оформлении кредита, где вы отдельной подписью разрешили кредитору связываться с третьими лицами. Второй — пункт в самом кредитном договоре, часто мелким шрифтом в разделе о персональных данных. Третий — отдельное согласие, которое подписал сам родственник, если его указали контактным лицом при заявке на кредит.

Чтобы найти согласие, проверьте полный пакет документов при выдаче кредита: договор, приложения, согласия на обработку персональных данных, дополнительные соглашения. Если кредит оформляли онлайн, изучите электронную форму заявки — иногда согласие даётся галочкой в чекбоксе.

Правовая база для защиты третьих лиц сложилась ещё до этих поправок. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ в определении от 12.04.2016 № 9-КГ15-21 указала: сам факт письменного согласия заёмщика на уведомления по его контактам не освобождает банк от обязанности соблюдать права третьих лиц, не участвующих в кредитных отношениях. Обращения к матери должника, не являющейся поручителем, подлежат проверке на добросовестность — как и законность передачи банком её данных. Верховный Суд отменил отказные решения нижестоящих судов и направил дело на новое рассмотрение. Этот подход применим и к взаимодействию по закону № 230-ФЗ: он опирается на общие нормы о недопустимости возложения обязательств на третьих лиц и о добросовестности.

О том, в каких случаях коллекторы вообще имеют право звонить родственникам должника, мы разбирали отдельно — здесь сосредоточимся на процедуре отзыва. Общие правила работы взыскателей по закону № 230-ФЗ распространяются и на взаимодействие с третьими лицами, но для отзыва согласия важна конкретно статья 4.

Кто вправе отозвать согласие: должник и само третье лицо

Отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами — право должника по части 7 статьи 4 закона № 230-ФЗ. Должник отзывает своё согласие на то, чтобы кредитор или коллектор связывался с его родственниками. Третье лицо — родственник, друг, коллега — отзывает своё собственное согласие по части 7.1 той же статьи. Это два разных документа и два разных правовых основания.

Должник направляет отзыв в любой момент — закон не устанавливает срока ожидания. Иная логика у отказа от взаимодействия по статье 8: заявление можно направить не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки, а направленное раньше срока считается недействительным. Есть и ещё одно различие: при вступлении в законную силу судебного акта о взыскании действие отказа от взаимодействия по статье 8 приостанавливается на два месяца, а отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами продолжает работать. Чтобы запретить коллекторам звонить родственникам, отзыв согласия по части 7 статьи 4 — основной инструмент. Его дополняют заявление от самого родственника и, при необходимости, отзыв согласия на обработку персональных данных.

Если цель — прекратить звонки себе, а не родственникам, нужен другой документ: заявление об отказе от взаимодействия по статье 8 закона № 230-ФЗ. Эти два инструмента не заменяют друг друга, но могут применяться параллельно.

Третье лицо отзывает согласие в любой позволяющей подтвердить факт отзыва форме — здесь требования мягче, чем для должника. Родственник может направить заявление почтой, через нотариуса или передать под расписку. Срок прекращения звонков после получения — те же три рабочих дня.

Как составить отзыв согласия: реквизиты, ссылка на норму, образец

Закон не устанавливает обязательную форму отзыва — документ составляется в свободном виде. Достаточно указать ваши данные, чёткое волеизъявление, ссылку на часть 7 статьи 4 закона № 230-ФЗ и требование прекратить взаимодействие с третьими лицами. Ниже — типовой образец, который можно адаптировать под свою ситуацию.

Заявление об отзыве согласия на взаимодействие с третьими лицами

Я, [ФИО полностью], паспорт [серия, номер, кем и когда выдан], адрес: [почтовый адрес], сообщаю об отзыве любого ранее данного согласия на осуществление взаимодействия с третьими лицами по вопросу возврата просроченной задолженности по договору [номер, дата] с [наименование кредитора].

Запрещаю кредитору, его представителям, профессиональным коллекторским организациям и иным лицам, действующим в интересах кредитора, взаимодействовать по вопросу моей задолженности с моими родственниками, членами семьи, работодателем, коллегами, соседями, знакомыми и иными третьими лицами.

Также запрещаю передавать указанным лицам сведения обо мне, размере задолженности, факте просрочки, кредиторе и иные персональные данные, связанные с взысканием задолженности.

Основание: часть 7 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. В случае продолжения взаимодействия с третьими лицами оставляю за собой право обратиться с жалобами в ФССП и Роскомнадзор.

Прошу письменно подтвердить получение настоящего заявления.

Дата: [дата] Подпись: [подпись] / ФИО

Обязательные реквизиты отзыва: ваши ФИО и паспортные данные, почтовый адрес для ответа, номер и дата кредитного договора, наименование кредитора, ссылка на часть 7 статьи 4 230-ФЗ, дата и подпись. Если не помните номер договора — укажите ФИО и приблизительную дату оформления, этого достаточно для идентификации.

Если вы не уверены, что вообще давали согласие, отзыв всё равно имеет смысл. Сформулируйте так: «Сообщаю об отзыве любого ранее данного согласия, а в случае его отсутствия — заявляю о недопустимости взаимодействия с третьими лицами». Если кредитор считает, что согласие было, пусть представит копию — устное утверждение сотрудника доказательством не является.

Кому направлять: кредитору, коллектору или обоим

Отзыв направляется тому, кому было дано согласие, — обычно кредитору. Но если долг уже передан коллекторам, направлять нужно обоим: кредитору, потому что согласие было дано ему, и коллектору, потому что он фактически звонит. Если направить только одному, второй может заявить, что не получал документа, и продолжать звонки на законном основании.

При агентской схеме ответственность за действия взыскателя несёт кредитор, и это подтверждено судами. Кировский районный суд города Омска решением от 19.06.2025 по делу № 2-2653/2025 рассматривал иск заёмщика к микрофинансовой компании и коллекторскому агентству, работавшему по агентскому договору. В SMS-сообщениях коллектора-агента был намёк на возможные контакты с третьими лицами: суд указал, что упоминание возможных контактов с родственниками вызвало у должника страх «не только за себя, но и за своих близких» и нарушило закон № 230-ФЗ. Надлежащим ответчиком признана МКК, а не коллекторское бюро. Моральный вред взыскан не полностью: 20 000 рублей вместо заявленных 50 000, а требования к самому ПКО «Доброзайм» оставлены без удовлетворения (решение Кировского районного суда г. Омска от 19.06.2025 по делу № 2-2653/2025). Практический вывод для должника тот же: юридически значимые документы — в том числе отзыв согласия — направляйте кредитору, даже если звонит его агент.

Если не знаете, кто текущий кредитор, проверьте реестр ФССП — там указаны все профессиональные коллекторские организации с юридическими адресами. Адрес банка ищите в кредитном договоре или на его сайте. Лучше направить лишний экземпляр, чем упустить адресата.

Как направить, чтобы отзыв имел силу: способы и подтверждение получения

Часть 4 статьи 4 закона № 230-ФЗ предусматривает несколько способов направления уведомления: через нотариуса, по почте заказным письмом, по адресу электронной почты кредитора и путём вручения под расписку, а с 1 сентября 2025 года — также иным способом, предусмотренным соглашением с кредитором. С электронной почтой есть условия: адрес кредитора должен быть указан на его сайте или в договоре, а письмо — отправлено с вашего адреса, который кредитору известен. С 2024 года, после поправок закона № 467-ФЗ, документы должника, в том числе отзывы согласий, могут оформляться в виде электронного документа, подписанного электронной подписью при соблюдении условий части 7.2 статьи 4. Главное правило одно: у вас должно остаться доказательство того, что документ получен и когда именно. Без него доказать факт отзыва в случае спора практически невозможно.

Простое письмо без уведомления, сообщение без подтверждения получения, устное заявление по телефону — ненадёжные способы. Если кредитор заявит, что ничего не получал, возразить будет нечем. Заказное письмо с уведомлением — оптимальный вариант по соотношению цены и доказательственной силы.

Заявление о несогласии от родственника: параллельный инструмент

Даже если должник отозвал своё согласие, родственник может усилить защиту, направив собственное заявление. По части 7.1 статьи 4 закона № 230-ФЗ третье лицо вправе отозвать согласие в любое время и в любой форме, подтверждающей факт отзыва. После получения кредитор обязан прекратить взаимодействие с этим лицом в течение трёх рабочих дней.

Верховный суд Республики Адыгея в 2023 году оставил в силе решение, по которому банк выплатил гражданину компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей: тот в телефонном разговоре выразил несогласие на взаимодействие как с третьим лицом, после чего в тот же день получил ещё один звонок. Суд установил, что согласия заёмщика на взаимодействие с третьим лицом, оформленного по части 6 статьи 4 закона № 230-ФЗ, у банка не было (источник — сообщение пресс-службы суда; текст судебного акта в открытой версии не публиковался). Выраженное несогласие сработало и в административном порядке — банк был оштрафован по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Заявление от родственника составляется проще, чем отзыв от должника. Достаточно указать: «Я, [ФИО], не давал согласия на взаимодействие со мной по вопросу возврата просроченной задолженности [ФИО должника]. Требую прекратить звонки и удалить мой номер телефона из базы. В случае продолжения обращусь в ФССП и Роскомнадзор».

Если родственник действительно подписывал согласие — например, был указан контактным лицом при оформлении кредита, — формулировка меняется: «Ранее данное согласие на взаимодействие со мной по вопросу возврата просроченной задолженности отзываю». Направляется теми же способами: заказным письмом с уведомлением, через нотариуса или лично под расписку.

Отзыв согласия на обработку персональных данных родственников

Помимо отзыва согласия на взаимодействие по закону № 230-ФЗ, существует отдельный инструмент — отзыв согласия на обработку персональных данных по части 2 статьи 9 закона № 152-ФЗ. Это другой закон и другой документ, но он дополняет защиту.

Если кредитор обрабатывает персональные данные родственника (его номер телефона, ФИО, адрес) на основании согласия, родственник может отозвать это согласие. По части 5 статьи 21 того же закона оператор обязан прекратить обработку и, если сохранение данных более не требуется, уничтожить их в срок, не превышающий 30 дней с даты поступления отзыва, — если иное не предусмотрено договором и нет иных законных оснований для обработки.

На практике это означает: кредитор или коллектор не только не сможет звонить родственнику, но и не вправе хранить его контактные данные в своей базе. Заявление направляется оператору персональных данных — обычно это банк или МФО, указанные в договоре как оператор. Жалоба на отказ удалить данные подаётся в Роскомнадзор.

Различайте два отзыва: по статье 4 закона № 230-ФЗ прекращаются звонки и взаимодействие, по статье 21 закона № 152-ФЗ — обработка персональных данных. Для максимальной защиты имеет смысл направить оба.

Коллекторы звонят родственникам после отзыва: как доказать нарушение и куда жаловаться

Если прошло три рабочих дня с момента получения отзыва, а звонки родственникам продолжаются, это прямое нарушение части 7 статьи 4 закона № 230-ФЗ. Доказательствами служат: детализация звонков от оператора связи, аудиозаписи разговоров, показания родственников, скриншоты сообщений.

По статье 6 закона № 230-ФЗ кредитор не вправе без согласия должника передавать третьим лицам сведения о должнике, просроченной задолженности и её взыскании; после отзыва согласия такой запрет закреплён прямо (часть 7 статьи 6). Продолжение звонков после отзыва согласия — это нарушение и статьи 4, и статьи 6.

Значение доказательственной базы подтверждает и отказная практика. Ленинский районный суд г. Костромы решением от 30.01.2024 по делу № 2-5227/2023 отказал в компенсации морального вреда истцу, который направлял заявление об отзыве согласия на передачу персональных данных третьим лицам и ссылался на чрезмерные звонки. Банк представил сведения о прекращении взаимодействия с третьими лицами, а доказательств превышения допустимой частоты звонков истец не представил (решение Ленинского районного суда г. Костромы от 30.01.2024 по делу № 2-5227/2023). Отзыв, направленный без фиксации последующих нарушений, сам по себе не даёт компенсации — нужны доказательства звонков.

Когда доказательства есть, суды компенсацию присуждают. Монастырщинский районный суд Смоленской области решением от 07.05.2020 по делу № 2-259/2020 взыскал с банка компенсацию морального вреда частично за звонки и письма по несуществующему долгу: суд указал, что сам факт необоснованного вмешательства в частную жизнь истца является основанием для его нравственных переживаний, а нарушение прав на защиту персональных данных повлекло необоснованное вмешательство в его личную жизнь третьих лиц (решение Монастырщинского районного суда от 07.05.2020 по делу № 2-259/2020). Штрафы же, назначенные ФССП, устояли в жалобах: Тимирязевский районный суд г. Москвы решением от 25.01.2023 № 12-53/2023 (12-1675/22) отклонил жалобу взыскателя — коллекторской организации, являвшейся кредитором по договору займа, признав доказанным нарушение ч. 2 ст. 6 закона № 230-ФЗ — психологическое давление при возврате просроченной задолженности. Назначенный по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ штраф (решение Тимирязевского районного суда г. Москвы № 12-53/2023 (12-1675/22)) — минимальным для юридических лиц по этой санкции.

Жалоба направляется в ФССП — основной контролирующий орган. Подать можно через Госуслуги или через интернет-приёмную ФССП. Если нарушение касается обработки персональных данных, параллельно обращайтесь в Роскомнадзор. Общая жалоба на коллекторов может быть направлена в несколько инстанций одновременно.

Ответственность за нарушение предусмотрена статьёй 14.57 КоАП РФ: по части 1 (нарушение общих правил возврата задолженности) юридическим лицам грозит штраф от 50 000 до 500 000 рублей, а по части 6 (нарушение ограничений на использование звонков и сообщений по ст. 5 закона № 230-ФЗ) — от 200 000 до 2 000 000 рублей. Срок давности привлечения к административной ответственности — 60 календарных дней со дня совершения правонарушения по делам, рассматриваемым должностными лицами, и 90 календарных дней — по делам, рассматриваемым судьёй (часть 1 статьи 4.5 КоАП РФ).

Если самостоятельно собрать доказательства и подготовить жалобу сложно, подготовка жалобы за звонки родственникам — тот случай, когда помощь юриста экономит время и повышает шансы на результат.

Частые вопросы об отзыве согласия

Отзыв согласия — документ с конкретным правовым эффектом, а не формальная отписка. Три рабочих дня с момента получения — и звонки родственникам должны прекратиться. Если они продолжаются, у вас на руках подтверждение получения и зафиксированная история последующих звонков: этого достаточно для жалобы в ФССП и Роскомнадзор. Сохраняйте все подтверждения — они пригодятся, если придётся доказывать нарушение.