Содержание статьи:
В последнее время банки всё чаще блокируют счета клиентов в рамках требований 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”. Если ваш счёт заблокировали, придется предоставить объяснения банку. В этой статье вы найдете готовый образец объяснения банку по 115-ФЗ, а также рекомендации по его составлению и подаче.
Что такое объяснение по 115-ФЗ и когда оно требуется
Объяснение по 115-ФЗ – это официальный документ, который клиент направляет в банк для обоснования законности своих финансовых операций при возникновении подозрений в нарушении закона “О противодействии легализации доходов”.
Согласно статье 7 Федерального закона №115-ФЗ, банки обязаны запрашивать у клиентов информацию об операциях, если те попадают под признаки сомнительных. Основания для запроса объяснений могут быть следующими:
- необычная для клиента сумма или периодичность операций;
- отсутствие экономического смысла в проводимых транзакциях;
- операции, не соответствующие заявленной деятельности компании;
- регулярное снятие крупных сумм наличными;
- транзакции с контрагентами из высокорисковых юрисдикций.
Образец объяснения банку по 115-ФЗ
В ПАО «Название банка»
от ООО «Название компании»
ИНН: 1234567890
р/с: 40702810123456789012
ОБЪЯСНЕНИЕ
по запросу от [дата запроса] №[номер запроса]
ООО “Название компании” (далее — Общество) в ответ на запрос о предоставлении пояснений по операциям, проведенным в период с [дата] по [дата], сообщает следующее:
1. Характер деятельности Общества
Основным видом деятельности Общества является [указать основной ОКВЭД и его расшифровку]. Компания осуществляет свою деятельность с [год основания] года, штат сотрудников составляет [количество] человек.
2. Экономический смысл проведенных операций
Операции, указанные в запросе банка (платежные поручения №№ [перечислить номера платежных поручений]), были совершены в рамках обычной хозяйственной деятельности Общества и имеют следующее экономическое обоснование:
- платежи в адрес ООО “[Контрагент 1]” на сумму [сумма] руб. осуществлялись по договору [номер договора] от [дата] за [предмет договора];
- платежи в адрес ИП [ФИО] на сумму [сумма] руб. осуществлялись по договору [номер договора] от [дата] за [предмет договора].
3. Подтверждающие документы
В подтверждение законности и обоснованности проведенных операций к настоящему объяснению прилагаем следующие документы:
- договор с ООО “[Контрагент 1]” №[номер] от [дата];
- счет №[номер] от [дата];
- товарная накладная №[номер] от [дата];
- договор с ИП [ФИО] №[номер] от [дата];
- акт выполненных работ №[номер] от [дата].
4. Дополнительная информация
Контрагенты Общества являются действующими компаниями, исправно выполняют свои налоговые обязательства, имеют необходимые ресурсы и компетенции для оказания указанных услуг. Общество проявило должную осмотрительность при выборе контрагентов, проверив их благонадежность.
Настоящим подтверждаем, что все проведенные операции соответствуют требованиям законодательства РФ, в том числе Федерального закона №115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”.
Просим рассмотреть предоставленные объяснения и документы и возобновить проведение операций по счету Общества.
Руководитель ООО “Название компании” ___________________ /ФИО/
подпись
Дата: [дата составления]
М.П.
Контактное лицо для связи:
ФИО, должность
Телефон: [номер телефона]
Email: [email адрес]
На что обратить внимание при составлении объяснения банку по 115-ФЗ
При подготовке объяснений для банка по 115-ФЗ следует учитывать несколько важных моментов:
- отвечайте точно на вопросы банка, не игнорируя ни один из них;
- предоставляйте только достоверную информацию, которую можно подтвердить документами;
- избегайте общих фраз и размытых формулировок;
- соблюдайте деловой стиль и используйте юридически грамотные формулировки;
- прикладывайте копии всех подтверждающих документов, упомянутых в объяснении;
- не затягивайте с ответом – отправляйте объяснение в течение срока, указанного в запросе банка (обычно 5 рабочих дней);
- сохраняйте копии всех направленных в банк документов и подтверждение их отправки.
Помните, что грамотно составленное объяснение и своевременное предоставление запрошенных документов значительно повышают шансы на разблокировку счета и возобновление операций. Если вам требуется подготовить пояснения для банка, обращайтесь ко мне, я подготовлю убедительные пояснения банку конкретно по вашей ситуации.
