Образец искового заявления поручителя к заемщику

Ситуация, когда вы из добрых побуждений поручились за друга или коллегу, а в итоге остались с арестованными счетами и списанным долгом, встречается в моей практике едва ли не чаще, чем разводы. По закону вы - щит для банка, и если основной должник исчез с радаров, платить будете именно вы. Но есть и хорошая новость: как только вы перевели банку последний рубль, роли меняются.

Теперь вы становитесь кредитором. Все права банка переходят к вам «по наследству» в порядке регресса. Проблема в том, что заемщик, который не платил банку, вряд ли добровольно вернет деньги вам. Единственный цивилизованный путь - идти в суд. Ниже я подготовил детальный разбор ситуации и живой образец искового заявления поручителя к заемщику, который поможет вам вернуть свое.

Правовые основания и назначение документа

За годы практики я убедился: многие поручители искренне верят, что после выплаты чужого кредита их мучения закончились. На самом деле, это только начало процесса восстановления справедливости. Логика тут простая: согласно статье 365 ГК РФ, к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству. Это значит, что вы буквально встаете на место банка.

Давайте разберем, на что вы имеете право по закону:

• статья 365 ГК РФ прямо говорит: вы можете требовать от заемщика не только сумму основного долга, но и уплаченные проценты, штрафы и даже возмещение убытков;
• статья 387 ГК РФ подтверждает: переход прав происходит в силу закона, никаких дополнительных соглашений с заемщиком для этого подписывать не нужно;
• статья 395 ГК РФ позволяет вам начислить проценты за пользование вашими денежными средствами с того дня, как вы погасили долг перед банком;
• статья 98 ГПК РФ дает право взыскать с ответчика все судебные расходы, включая госпошлину и траты на юриста;
• статья 367 ГК РФ регулирует вопросы прекращения поручительства, что важно проверить перед подачей иска, чтобы не получить встречное возражение.

Когда этот образец не подойдет

Смотрите, этот документ не универсальный. Он не сработает, если:

• вы оплатили долг, который уже был просрочен более трех лет назад (истекла исковая давность);
• вы являетесь солидарным заемщиком, а не поручителем (там иная логика распределения долей);
• в отношении заемщика уже введена процедура банкротства (нужно не иск подавать, а включаться в реестр требований кредиторов);
• вы погасили долг не деньгами, а путем передачи своего имущества (фактура иска будет принципиально иной).

Живая ситуация: как это выглядит в реальности

Ко мне обратился клиент, назовем его Андрей. Пять лет назад он поручился за своего кума, который брал в банке крупный кредит на развитие фермерского хозяйства. Первые два года кум платил исправно, а потом дела пошли прахом. Банк, не долго думая, подал в суд сразу на обоих. Андрей, имея официальную зарплату и квартиру, стал легкой мишенью для приставов.

В итоге с него списали около 800 000 рублей основного долга и еще 56 000 рублей исполнительского сбора. Кум при этом разводил руками: «Денег нет, потерпи». Андрей терпел год, пока не узнал, что кум купил на имя тещи новый внедорожник. Мы подготовили иск, где пошагово расписали: когда был заключен договор, какое решение суда вступило в силу и какими платежными поручениями подтверждается списание денег со счетов Андрея.

Самое интересное началось в суде: заемщик пытался доказать, что Андрей платил добровольно как меценат, но закон в этом плане суров и однозначен. А вот дальше обычно начинается самое неприятное - поиск имущества для взыскания.

Образец искового заявления поручителя к заемщику

При использовании этого образца обратите внимание на расчеты. Вам нужно подготовить отдельный документ - расчет исковых требований, где вы распишете каждую сумму: сколько составил основной долг, сколько - проценты банка, и сколько вы начислили своих процентов по 395-й статье. Все суммы должны подтверждаться выписками по вашему банковскому счету.

Помните, что если вас было несколько поручителей и вы заплатили за всех, вы имеете право требовать с заемщика всю сумму, а со своих коллег - поручителей - только их доли. В этом образце мы рассматриваем классический вариант: один поручитель платит за одного заемщика.

Скачать образец в Word

Формат .docx • 100% бесплатно

СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ

* Образец является типовым. Рекомендую заказать адаптацию документа под вашу ситуацию.

Как правильно составить и подать

В моей практике был случай, когда поручитель принес иск, в котором требовал деньги не только за сам долг, но и за «моральные страдания от звонков коллекторов». Судья, конечно, отказал в части морального вреда, так как в имущественных спорах он доказывается крайне тяжело и редко. Мы переделали стратегию, сосредоточившись на взыскании процентов по статье 395 ГК РФ и судебных издержек. В итоге клиент получил на 120 000 рублей больше, чем планировал изначально, просто за счет правильной математики.

Но нюанс всплывает, когда заемщик начинает заявлять о своей несостоятельности или скрывать доходы, поэтому действовать нужно быстро.

Вопросы и ответы

Что подготовить до подачи:

• выписку по счету за весь период списаний;
• заверенную банком копию кредитного договора и договора поручительства;
• копию решения суда, по которому с вас взыскивали деньги;
• актуальный адрес регистрации заемщика (можно заказать выписку из МВД);
• квитанцию об оплате госпошлины, рассчитанную от суммы долга.

Что мы имеем на выходе. Поручительство - это не приговор, а временная финансовая трудность, которую можно и нужно трансформировать в законное требование к должнику. Процесс взыскания в порядке регресса отработан годами, и суды в таких делах почти всегда на стороне добросовестного поручителя. Главное - не ждать «совести» от заемщика, а брать инициативу в свои руки. Если чувствуете, что расчеты или процедура подачи вызывают вопросы, релевантный специалист поможет довести дело до реальных денег на вашем счету.